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title: "Säule 3a vs 3b in der Schweiz: Unterschiede, Steuervorteile & beste Anbieter"
description: "Säule 3a vs. Säule 3b verstehen — Steuerabzüge, Bezugsregeln und ein Vergleich digitaler Anbieter wie VIAC, Finpension und Frankly gegenüber traditionellen Banken."
date: 2026-05-06
updated: 2026-05-06
language: de
canonical: https://finch-agent.ch/de/blog/pillar-3a-vs-3b-switzerland-guide
source: Finch (https://finch-agent.ch)
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# Säule 3a vs 3b in der Schweiz: Unterschiede, Steuervorteile & beste Anbieter

**Quick answer:** Ja. 3a gibt den Steuerabzug bis zum Jahresmaximum, 3b ist unbeschränkt und kann parallel genutzt werden.

Das Schweizer Vorsorgesystem ruht auf **drei Säulen**: AHV (1. Säule), berufliche Vorsorge (2. Säule) und private Vorsorge (3. Säule). In der 3. Säule übernehmen Sie die Kontrolle — und sollten es nutzen.

## Säule 3a — steuerbegünstigte Altersvorsorge

Die Säule 3a ist gebunden und steuerlich stark privilegiert. 2026 dürfen Angestellte bis zu **CHF 7'258** einzahlen; Selbstständige ohne 2. Säule bis zu **20% des Nettoeinkommens**, max. CHF 36'288.

  - **Voll abzugsfähig** bei Bund, Kanton und Gemeinde.

  - **Keine Vermögenssteuer**, keine Einkommenssteuer auf Erträgen.

  - Bezug nur bei Pensionierung, Wohneigentum, Auswanderung, Selbstständigkeit oder Invalidität.

## Säule 3b — freie Vorsorge

Die Säule 3b umfasst alle privaten Spar- oder Versicherungsprodukte ohne Limite. Auf Bundesebene gibt es keinen Steuerabzug (einige Kantone gewähren kleine Abzüge), dafür **volle Flexibilität** beim Bezug.

## Digitale Anbieter vs. klassische Banken

UBS, ZKB oder PostFinance dominieren noch immer, doch ihre Fondsgebühren liegen oft über 1% pro Jahr. App-Anbieter bieten Index-3a mit 99% Aktienanteil und tiefer TER:

  - **VIAC** — ab 0.44%, bis 99% Aktien, mit Bank WIR.

  - **Finpension 3a** — ~0.39%, institutionelle Swisscanto-Fonds, bis 99% Aktien, 5 Portfolios pro Person.

  - **Frankly** (ZKB) — schöne App, 0.44%.

  - **Truewealth 3a** — passive ETF-Strategien.

Über 30 Jahre kann der Wechsel von einem 1.2%-Bankfonds zu einer 0.4%-3a **Zehntausende Franken** mehr Alterskapital bedeuten.

## Bezug optimieren

Eröffnen Sie **mehrere 3a-Konten** (meist 3–5) und beziehen Sie diese gestaffelt in verschiedenen Steuerjahren — so brechen Sie die Progression der Kapitalauszahlungssteuer.

## Fazit

Nutzen Sie die Säule 3a aggressiv für den Steuerabzug und langfristiges Aktienwachstum. Die Säule 3b ergänzt für Flexibilität, Versicherungen oder Sparen über das 3a-Limit hinaus. Behalten Sie alle Vorsorgeguthaben — bei VIAC, Finpension oder Ihrer Bank — gemeinsam mit Ihren Konten in [Finch](/de) im Blick.

## FAQ

**Kann ich Säule 3a und 3b gleichzeitig haben?**

Ja. 3a gibt den Steuerabzug bis zum Jahresmaximum, 3b ist unbeschränkt und kann parallel genutzt werden.

**Wie viele 3a-Konten sollte ich eröffnen?**

Empfohlen werden 3 bis 5 Konten, damit Sie diese in verschiedenen Steuerjahren beziehen und die Progression brechen können.


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Published by Finch — the Swiss personal finance app. Canonical version: https://finch-agent.ch/de/blog/pillar-3a-vs-3b-switzerland-guide