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title: "Pilastro 3a vs 3b in Svizzera: differenze, vantaggi fiscali e migliori fornitori"
description: "Capire il Pilastro 3a e il Pilastro 3b in Svizzera — deduzioni fiscali, regole di prelievo e confronto tra fornitori digitali come VIAC, Finpension e Frankly e le banche tradizionali."
date: 2026-05-06
updated: 2026-05-06
language: it
canonical: https://finch-agent.ch/it/blog/pillar-3a-vs-3b-switzerland-guide
source: Finch (https://finch-agent.ch)
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# Pilastro 3a vs 3b in Svizzera: differenze, vantaggi fiscali e migliori fornitori

**Quick answer:** Sì. Il 3a dà la deduzione fiscale fino al massimo annuale; il 3b è libero e si può usare in parallelo.

Il sistema previdenziale svizzero poggia su **tre pilastri**: AVS (1° pilastro), previdenza professionale (2° pilastro) e privata (3° pilastro). Il 3° pilastro è la parte che gestite voi.

## Pilastro 3a — risparmio pensionistico fiscalmente privilegiato

Il 3a è vincolato e fortemente agevolato. Nel 2026 i dipendenti possono versare fino a **CHF 7'258**; gli indipendenti senza 2° pilastro fino al **20% del reddito netto**, max CHF 36'288.

  - **Interamente deducibile** a livello federale, cantonale e comunale.

  - **Nessuna imposta sulla sostanza**, nessuna imposta sui rendimenti.

  - Prelievo solo per pensionamento, acquisto abitazione primaria, espatrio, indipendenza o invalidità.

## Pilastro 3b — previdenza libera

Il 3b comprende qualunque prodotto privato di risparmio o assicurazione senza tetto. Nessuna deduzione federale (alcuni cantoni concedono piccole deduzioni), ma **massima flessibilità** nel prelievo.

## Fornitori digitali vs banche tradizionali

UBS, ZKB o PostFinance dominano ancora, ma con commissioni dei fondi spesso oltre l'1% annuo. Le app moderne offrono 3a indicizzati con 99% di azioni e TER bassi:

  - **VIAC** — dallo 0.44%, fino al 99% di azioni, integrato con Bank WIR.

  - **Finpension 3a** — ~0.39%, fondi istituzionali Swisscanto, fino al 99% di azioni, 5 portafogli per utente.

  - **Frankly** (ZKB) — app curata, 0.44%.

  - **Truewealth 3a** — strategie ETF passive.

Su 30 anni, passare da un fondo bancario all'1.2% a un 3a allo 0.4% può tradursi in **decine di migliaia di franchi** di capitale pensionistico in più.

## Ottimizzare il prelievo

Aprite **più conti 3a** (di solito 3–5) e prelevateli in anni fiscali diversi per spezzare la progressione dell'imposta sul capitale.

## In sintesi

Sfruttate il 3a per la deduzione fiscale e la crescita di lungo periodo in azioni. Il 3b vi dà flessibilità, assicurazioni o risparmio oltre il tetto del 3a. Seguite tutti gli averi previdenziali — VIAC, Finpension, banca — insieme ai conti correnti in [Finch](/it).

## FAQ

**Posso avere sia il 3a sia il 3b?**

Sì. Il 3a dà la deduzione fiscale fino al massimo annuale; il 3b è libero e si può usare in parallelo.

**Quanti conti 3a conviene aprire?**

Si raccomandano 3-5 conti per poterli prelevare in anni fiscali diversi e ridurre l'imposta.


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