---
title: "Pijler 3a vs 3b in Zwitserland: verschillen, belastingvoordelen & beste aanbieders"
description: "Begrijp Pijler 3a en Pijler 3b in Zwitserland — belastingaftrek, opnameregels en een vergelijking tussen digitale aanbieders als VIAC, Finpension en Frankly en traditionele banken."
date: 2026-05-06
updated: 2026-05-06
language: nl
canonical: https://finch-agent.ch/nl/blog/pillar-3a-vs-3b-switzerland-guide
source: Finch (https://finch-agent.ch)
---

# Pijler 3a vs 3b in Zwitserland: verschillen, belastingvoordelen & beste aanbieders

**Quick answer:** Ja. 3a geeft belastingaftrek tot het jaarlijkse maximum; 3b is vrij en kan parallel worden gebruikt.

Het Zwitserse pensioensysteem rust op **drie pijlers**: AHV (1e pijler), beroepspensioen (2e pijler) en privé (3e pijler). De 3e pijler heb je zelf in de hand.

## Pijler 3a — fiscaal bevoordeeld pensioensparen

Pijler 3a is gebonden en fiscaal sterk bevoordeeld. In 2026 mogen werknemers tot **CHF 7.258** storten; zelfstandigen zonder 2e pijler tot **20% van het netto inkomen**, max. CHF 36.288.

  - **Volledig aftrekbaar** federaal, kantonnaal en gemeentelijk.

  - **Geen vermogensbelasting**, geen inkomstenbelasting op rendement.

  - Opname alleen bij pensioen, aankoop hoofdwoning, vertrek uit Zwitserland, zelfstandigheid of arbeidsongeschiktheid.

## Pijler 3b — vrije voorzorg

Pijler 3b omvat elk privé spaar- of verzekeringsproduct zonder plafond. Geen federale aftrek (een paar kantons geven kleine aftrekken), maar **volledige flexibiliteit** bij opname.

## Digitale aanbieders vs traditionele banken

UBS, ZKB of PostFinance domineren nog, maar hun fondskosten liggen vaak boven 1% per jaar. Moderne apps bieden index-3a met 99% aandelen en lage TER:

  - **VIAC** — vanaf 0,44%, tot 99% aandelen, geïntegreerd met Bank WIR.

  - **Finpension 3a** — ~0,39%, institutionele Swisscanto-fondsen, tot 99% aandelen, 5 portefeuilles per gebruiker.

  - **Frankly** (ZKB) — verzorgde app, 0,44%.

  - **Truewealth 3a** — passieve ETF-strategieën.

Over 30 jaar kan overstappen van een bankfonds van 1,2% naar een 3a van 0,4% **tienduizenden franken** extra pensioenkapitaal opleveren.

## Opname optimaliseren

Open **meerdere 3a-rekeningen** (meestal 3-5) en neem ze op in verschillende belastingjaren om de progressie van de kapitaalbelasting te breken.

## Conclusie

Gebruik pijler 3a maximaal voor de belastingaftrek en groei op lange termijn in aandelen. Pijler 3b biedt flexibiliteit, verzekering of sparen boven het 3a-plafond. Volg al je pensioenvermogen — VIAC, Finpension, bank — samen met je dagelijkse rekeningen in [Finch](/nl).

## FAQ

**Kan ik zowel pijler 3a als 3b hebben?**

Ja. 3a geeft belastingaftrek tot het jaarlijkse maximum; 3b is vrij en kan parallel worden gebruikt.

**Hoeveel 3a-rekeningen moet ik openen?**

3 tot 5 rekeningen worden aangeraden, zodat je ze in verschillende belastingjaren kunt opnemen en de belasting verlaagt.


---
Published by Finch — the Swiss personal finance app. Canonical version: https://finch-agent.ch/nl/blog/pillar-3a-vs-3b-switzerland-guide