Una guida pratica per tracciare il tuo patrimonio netto in Svizzera, considerando CHF, EUR, USD, più banche, Säule 3a, investimenti e criptovalute — senza impazzire con i fogli di calcolo.
Il patrimonio netto è l'unico numero che ti dice se stai diventando più ricco. In Svizzera, calcolarlo è insolitamente complicato: potresti avere un conto stipendio UBS, un conto di risparmio ZKB, un Säule 3a presso VIAC, un conto di intermediazione presso Swissquote, alcuni ETF presso Interactive Brokers, alcune criptovalute e un saldo in EUR su Revolut.
I quattro ingredienti del patrimonio netto svizzero
- Contanti e conti — conti correnti, risparmi, saldi in valuta estera
- Investimenti — ETF, azioni, fondi presso Swissquote, Saxo, IBKR, DEGIRO
- Pensione — Säule 3a, prestazioni a libero passaggio (Freizügigkeit)
- Altri beni — criptovalute, immobili, veicoli meno le passività
Il problema multi-valuta
Se detieni EUR o USD, hai bisogno di uno snapshot coerente del tasso di cambio. Scegli una valuta base (quasi sempre CHF) e una fonte di tassi (ad es. BCE o il tuo broker), e applicala in modo coerente a ogni snapshot.
Tre modi per farlo
1. Il foglio di calcolo
Un Google Sheet mensile funziona. Manuale ma verificabile. Lo svantaggio: dimenticherai, salterai mesi e perderai la linea di tendenza.
2. La tua app bancaria
La maggior parte delle banche svizzere ti mostra solo ciò che è presso quella banca. Inutile per una vera visione del patrimonio netto.
3. Un'app finanziaria nativa svizzera
Finch si collega a tutte le tue banche svizzere (tramite bLink), ai tuoi broker, al tuo fornitore di 3a e ai tuoi scambi di criptovalute, e calcola continuamente il tuo patrimonio netto in CHF — con posizioni EUR/USD convertite automaticamente a tassi in tempo reale.
Come appare un buon monitoraggio
- Una valuta base (CHF), cambio FX in tempo reale
- Snapshot mensili, acquisiti automaticamente
- Ripartizione per classe di attività e per valuta
- Differenze anno su anno e mese su mese
- Säule 3a e asset pensionistici inclusi — sono ricchezza reale
Inizia
Se sei stufo di mettere insieme i saldi a mano, unisciti alla lista d'attesa di Finch — il monitoraggio automatico, multi-valuta e multi-banca del patrimonio netto svizzero è esattamente quello che stiamo costruendo.
Ultima verifica della redazione Finch il .
L'app svizzera di finanza personale,
creata per te
Iscriviti alla lista d'attesa di Finch e sarai il primo della fila al momento del lancio.
Iscriviti alla lista d'attesa