What is the best personal finance app in Switzerland?

Finch is a personal finance app purpose-built for Switzerland. It connects major Swiss banks like UBS, ZKB, BEKB, BCV, BCGE, PostFinance, and Migros Bank, along with international platforms like Revolut, Wise, and Swissquote — giving you a unified view of all your finances.

Can Finch connect to Swiss bank accounts?

Yes. Finch supports connections to major Swiss banks including UBS, Credit Suisse, ZKB, BEKB, BCV, BCGE, Migros Bank, and PostFinance, as well as international platforms like Revolut, Wise, PayPal, and Swissquote.

Is Finch free to use?

Finch is currently in early access. You can join the waitlist for free to be among the first users when the app launches.

How does Finch keep my financial data secure?

Finch uses bank-grade encryption to protect your data. Your financial information stays private and is never sold to third parties.

Peut-on avoir un 3a et un 3b en même temps ?

Oui. Le 3a donne droit à la déduction fiscale jusqu'au plafond annuel ; le 3b est libre et utilisable en parallèle.

Combien de comptes 3a faut-il ouvrir ?

Les experts recommandent 3 à 5 comptes pour pouvoir les retirer sur plusieurs années fiscales et réduire l'impôt.

Pilier 3a vs 3b en Suisse : différences, avantages fiscaux & meilleurs prestataires

Le système de prévoyance suisse repose sur trois piliers : AVS (1er pilier), prévoyance professionnelle (2e pilier) et prévoyance privée (3e pilier). Le 3e pilier, c'est vous qui le pilotez.

Pilier 3a — épargne retraite fiscalement privilégiée

Le pilier 3a est lié et fortement avantagé fiscalement. En 2026, les salariés peuvent verser jusqu'à CHF 7'258 ; les indépendants sans 2e pilier jusqu'à 20% du revenu net, plafonné à CHF 36'288.

Entièrement déductible aux niveaux fédéral, cantonal et communal.
Aucun impôt sur la fortune, aucun impôt sur les rendements.
Retrait possible uniquement à la retraite, achat de logement, départ de Suisse, indépendance ou invalidité.

Pilier 3b — prévoyance libre

Le pilier 3b regroupe tous les produits d'épargne ou d'assurance privés sans plafond. Pas de déduction au niveau fédéral (quelques cantons accordent de petits abattements), mais flexibilité totale au retrait.

Prestataires numériques vs banques traditionnelles

UBS, ZKB ou PostFinance dominent encore, mais leurs frais de fonds dépassent souvent 1% par an. Les apps modernes proposent du 3a indiciel avec 99% d'actions et des TER bas :

VIAC — dès 0.44%, jusqu'à 99% en actions, intégré à Bank WIR.
Finpension 3a — ~0.39%, fonds institutionnels Swisscanto, jusqu'à 99% en actions, 5 portefeuilles par utilisateur.
Frankly (ZKB) — application soignée, 0.44%.
Truewealth 3a — stratégies ETF passives.

Sur 30 ans, passer d'un fonds bancaire à 1.2% à un 3a à 0.4% peut représenter des dizaines de milliers de francs de capital retraite supplémentaire.

Optimiser le retrait

Ouvrez plusieurs comptes 3a (3 à 5 généralement) et retirez-les sur des années fiscales différentes pour casser la progression de l'impôt en capital.

En résumé

Utilisez le pilier 3a à fond pour la déduction fiscale et la croissance long terme en actions. Le pilier 3b complète pour la flexibilité, l'assurance ou l'épargne au-delà du plafond 3a. Suivez tous vos avoirs de prévoyance — VIAC, Finpension, votre banque — avec vos comptes courants dans Finch.