Un guide pratique pour suivre votre patrimoine net en Suisse en CHF, EUR, USD, sur plusieurs banques, le 3e pilier, les investissements et la crypto — sans vous perdre dans des tableurs.
Le patrimoine net est le seul chiffre qui vous dit si vous vous enrichissez vraiment. En Suisse, le calculer est étonnamment compliqué : vous pouvez avoir un compte salaire UBS, un compte d'épargne ZKB, un 3e pilier chez VIAC, un compte-titres chez Swissquote, quelques ETF chez Interactive Brokers, un peu de crypto et un solde EUR sur Revolut.
Les quatre composantes du patrimoine net suisse
- Liquidités et comptes — comptes courants, épargne, soldes en devises étrangères
- Investissements — ETF, actions, fonds chez Swissquote, Saxo, IBKR, DEGIRO
- Prévoyance — 3e pilier, prestations de libre passage (Freizügigkeit)
- Autres actifs — crypto, immobilier, véhicules moins les dettes
Le problème du multi-devises
Si vous détenez de l'EUR ou de l'USD, il vous faut un instantané FX cohérent. Choisissez une devise de référence (presque toujours le CHF) et une source de taux (par ex. la BCE ou votre courtier), et appliquez-la systématiquement à chaque relevé.
Trois façons de procéder
1. Le tableur
Un Google Sheet mensuel fonctionne. Manuel mais vérifiable. L'inconvénient : vous oublierez, manquerez des mois et perdrez la tendance.
2. L'app de votre banque
La plupart des banques suisses ne montrent que ce qui est chez elles. Inutile pour avoir une vraie vision du patrimoine net.
3. Une app de finance suisse native
Finch se connecte à toutes vos banques suisses (via bLink), à vos courtiers, à votre prestataire 3a et à vos plateformes crypto, et calcule en continu votre patrimoine net en CHF — avec les positions EUR/USD converties automatiquement aux taux en direct.
À quoi ressemble un « bon » suivi
- Une devise de référence (CHF), FX en direct
- Des instantanés mensuels capturés automatiquement
- Ventilation par classe d'actifs et par devise
- Variations d'une année et d'un mois à l'autre
- 3e pilier et avoirs de prévoyance inclus — c'est aussi du vrai patrimoine
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Si vous en avez assez d'agréger vos soldes à la main, rejoignez la liste d'attente Finch — un suivi automatique, multi-devises et multi-banques du patrimoine net suisse, c'est exactement ce que nous construisons.
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