Patrimoine net
Le patrimoine net correspond à la valeur de tout ce que vous possédez moins tout ce que vous devez. Les actifs incluent comptes bancaires, placements, capital de prévoyance et immobilier ; les passifs, hypothèques, crédits et dettes de carte.
En détail
Suivre son patrimoine net dans le temps est plus parlant que suivre son revenu : épargne, investissements et remboursement de dettes se résument en un seul chiffre. Une tendance haussière signifie que vous construisez du patrimoine.
En Suisse, la multiplicité des devises et des établissements complique le calcul. Un chiffre fiable suppose donc une agrégation automatique des comptes plutôt qu'un tableur.
- Patrimoine net = total des actifs − total des passifs.
- Incluez les 2e et 3e piliers pour une image suisse correcte.
- Les devises multiples exigent une date de conversion cohérente.
Termes liés
La multibanque consiste à consulter et gérer des comptes détenus dans plusieurs banques au sein d'une seule application. Soldes, transactions et parfois paiements de tous les établissements connectés apparaissent dans une vue consolidée.
Pilier 3aLe pilier 3a est la prévoyance individuelle facultative fiscalement privilégiée en Suisse. Les personnes actives peuvent y verser un montant annuel plafonné et le déduire du revenu imposable ; les fonds sont bloqués jusqu'à environ cinq ans avant l'âge de la retraite.
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