What is the best personal finance app in Switzerland?

Finch is a personal finance app purpose-built for Switzerland. It connects major Swiss banks like UBS, ZKB, BEKB, BCV, BCGE, PostFinance, and Migros Bank, along with international platforms like Revolut, Wise, and Swissquote — giving you a unified view of all your finances.

Can Finch connect to Swiss bank accounts?

Yes. Finch supports connections to major Swiss banks including UBS, Credit Suisse, ZKB, BEKB, BCV, BCGE, Migros Bank, and PostFinance, as well as international platforms like Revolut, Wise, PayPal, and Swissquote.

Is Finch free to use?

Finch is currently in early access. You can join the waitlist for free to be among the first users when the app launches.

How does Finch keep my financial data secure?

Finch uses bank-grade encryption to protect your data. Your financial information stays private and is never sold to third parties.

Kann ich Säule 3a und 3b gleichzeitig haben?

Ja. 3a gibt den Steuerabzug bis zum Jahresmaximum, 3b ist unbeschränkt und kann parallel genutzt werden.

Wie viele 3a-Konten sollte ich eröffnen?

Empfohlen werden 3 bis 5 Konten, damit Sie diese in verschiedenen Steuerjahren beziehen und die Progression brechen können.

Säule 3a vs 3b in der Schweiz: Unterschiede, Steuervorteile & beste Anbieter

Das Schweizer Vorsorgesystem ruht auf drei Säulen: AHV (1. Säule), berufliche Vorsorge (2. Säule) und private Vorsorge (3. Säule). In der 3. Säule übernehmen Sie die Kontrolle — und sollten es nutzen.

Säule 3a — steuerbegünstigte Altersvorsorge

Die Säule 3a ist gebunden und steuerlich stark privilegiert. 2026 dürfen Angestellte bis zu CHF 7'258 einzahlen; Selbstständige ohne 2. Säule bis zu 20% des Nettoeinkommens, max. CHF 36'288.

Voll abzugsfähig bei Bund, Kanton und Gemeinde.
Keine Vermögenssteuer, keine Einkommenssteuer auf Erträgen.
Bezug nur bei Pensionierung, Wohneigentum, Auswanderung, Selbstständigkeit oder Invalidität.

Säule 3b — freie Vorsorge

Die Säule 3b umfasst alle privaten Spar- oder Versicherungsprodukte ohne Limite. Auf Bundesebene gibt es keinen Steuerabzug (einige Kantone gewähren kleine Abzüge), dafür volle Flexibilität beim Bezug.

Digitale Anbieter vs. klassische Banken

UBS, ZKB oder PostFinance dominieren noch immer, doch ihre Fondsgebühren liegen oft über 1% pro Jahr. App-Anbieter bieten Index-3a mit 99% Aktienanteil und tiefer TER:

VIAC — ab 0.44%, bis 99% Aktien, mit Bank WIR.
Finpension 3a — ~0.39%, institutionelle Swisscanto-Fonds, bis 99% Aktien, 5 Portfolios pro Person.
Frankly (ZKB) — schöne App, 0.44%.
Truewealth 3a — passive ETF-Strategien.

Über 30 Jahre kann der Wechsel von einem 1.2%-Bankfonds zu einer 0.4%-3a Zehntausende Franken mehr Alterskapital bedeuten.

Bezug optimieren

Eröffnen Sie mehrere 3a-Konten (meist 3–5) und beziehen Sie diese gestaffelt in verschiedenen Steuerjahren — so brechen Sie die Progression der Kapitalauszahlungssteuer.

Fazit

Nutzen Sie die Säule 3a aggressiv für den Steuerabzug und langfristiges Aktienwachstum. Die Säule 3b ergänzt für Flexibilität, Versicherungen oder Sparen über das 3a-Limit hinaus. Behalten Sie alle Vorsorgeguthaben — bei VIAC, Finpension oder Ihrer Bank — gemeinsam mit Ihren Konten in Finch im Blick.