Für Privatanleger ja — Kapitalgewinne auf beweglichem Vermögen sind steuerfrei. Dividenden, Zinsen und Gewinne aus gewerbsmässigem Handel sind als Einkommen steuerbar.
Die Schweiz ist eines der besten Länder weltweit für die FIRE-Bewegung: hohe Einkommen, keine Kapitalgewinnsteuer für Privatanleger, stabile Währung. Der Preis: hohe Lebenshaltungskosten und einige Währungs- und Steuerbesonderheiten.
Empfohlene ETFs
- Vanguard Total World (VT) — globaler Aktien-Einzelfonds, US-Domizil, sehr tiefe TER (0.06%). 15% US-Quellensteuer via W-8BEN-Abkommen.
- iShares Core MSCI World (IWDA / SWDA) — Irland-Domizil, thesaurierend, in Europa beliebt, um US-Estate-Tax über USD 60'000 zu vermeiden.
- UBS ETF SPI (CHSPI) — Schweiz-Domizil auf den Swiss Performance Index, nützlich für CHF-Diversifikation.
- iShares Core MSCI EM IMI — für Schwellenländer-Beimischung.
Für die meisten Schweizer Anleger genügt eine 2-Fonds-Kombi IWDA + EIMI oder eine einzige VT-Position bei ~0.07-0.20% TER.
Swissquote vs Interactive Brokers
| Swissquote | Interactive Brokers | |
|---|---|---|
| FX-Kosten | ~0.95% Spread | ~0.002% + USD 2 |
| Gebühren US-ETFs | Ab CHF 9 | Ab USD 0.35 |
| Depotgebühr | Bis 0.10%/J | Gratis ab USD 100k |
| Steuerausweis | Inklusive (e-tax) | Manueller Export |
| Stempelsteuer | Ja (0.075% / 0.15%) | Nein |
Swissquote punktet bei Komfort und Schweizer Steuerausweis. Interactive Brokers bei Kosten, vor allem FX und grossen Beständen. Viele Schweizer FIRE-Investoren nutzen beide — IB zum Aufbauen, Swissquote für den steuerfreundlichen Schweizer Kern.
Die 35% Verrechnungssteuer
Dividenden aus Schweizer Aktien und Zinsen aus Schweizer Obligationen unterliegen 35% Verrechnungssteuer. Als Schweizer Steuerpflichtiger bekommen Sie diese 1:1 zurück, wenn Sie die Einkünfte in der Steuererklärung deklarieren — Nettokosten null. Ohne Deklaration werden die 35% definitiv.
Für US-Dividenden reduziert ein US-Domizil-ETF (z. B. VT) plus W-8BEN die US-Quellensteuer von 30% auf 15%. Die Hälfte davon können Sie über das DA-1-Formular auf die Schweizer Steuer anrechnen.
Praktischer Swiss-FIRE-Plan
- Säule 3a (CHF 7'258) maximieren in 99%-Aktien-Index bei VIAC oder Finpension.
- Pensionskasseneinkäufe in einkommensstarken Jahren.
- IB und Swissquote eröffnen, monatliche Käufe IWDA + EIMI oder VT automatisieren.
- Verrechnungssteuer und DA-1 jedes Jahr zurückholen.
- Nettovermögen und Sparquote in Finch über CHF, EUR und USD verfolgen.
Zuletzt geprüft vom Finch-Redaktionsteam am .
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