Ein praktischer Leitfaden zur Verfolgung Ihres Nettovermögens in der Schweiz über diverse Währungen (CHF, EUR, USD), mehrere Banken, Säule 3a, Investitionen und Krypto hinweg – ohne den Verstand in Tabellen zu verlieren.
Das Nettovermögen ist die eine Zahl, die Ihnen sagt, ob Sie reicher werden. In der Schweiz ist die Berechnung ungewöhnlich unübersichtlich: Sie könnten ein UBS Lohnkonto, ein ZKB Sparkonto, eine Säule 3a bei VIAC, ein Brokerage bei Swissquote, ein paar ETFs bei Interactive Brokers, etwas Krypto und ein Revolut EUR-Guthaben haben.
Die vier Bestandteile des Schweizer Nettovermögens
- Bargeld & Konten — Girokonten, Sparkonten, Fremdwährungsguthaben
- Anlagen — ETFs, Aktien, Fonds bei Swissquote, Saxo, IBKR, DEGIRO
- Vorsorge — Säule 3a, Freizügigkeitsguthaben
- Sonstige Vermögenswerte — Krypto, Immobilien, Fahrzeuge abzüglich Verbindlichkeiten
Das Multi-Währungs-Problem
Wenn Sie EUR oder USD besitzen, benötigen Sie einen konsistenten FX-Snapshot. Wählen Sie eine Basiswährung (fast immer CHF) und eine Kursquelle (z.B. EZB oder Ihr Broker) und wenden Sie diese konsequent bei jedem Snapshot an.
Drei Wege dorthin
1. Die Tabelle
Eine monatliche Google-Tabelle funktioniert. Manuell, aber überprüfbar. Der Nachteil: Sie werden es vergessen, Monate auslassen und die Trendlinie verlieren.
2. Ihre Bank-App
Die meisten Schweizer Banken zeigen Ihnen nur, was bei dieser Bank ist. Nutzlos für eine echte Nettovermögensansicht.
3. Eine Schweizer Finanz-App
Finch verbindet sich mit all Ihren Schweizer Banken (via bLink), Ihren Brokern, Ihrem 3a-Anbieter und Ihren Krypto-Börsen und berechnet kontinuierlich Ihr Nettovermögen in CHF – wobei EUR/USD-Positionen automatisch zu Live-Kursen umgerechnet werden.
Ein „gutes“ Tracking sieht so aus
- Eine Basiswährung (CHF), Live-FX
- Monatliche Snapshots, automatisch erfasst
- Aufschlüsselung nach Anlageklasse und Währung
- Jahres- und Monatsveränderungen
- Säule 3a und Vorsorgevermögen inklusive – sie sind reales Vermögen
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Wenn Sie es leid sind, Guthaben manuell zusammenzusetzen, treten Sie der Finch-Warteliste bei – automatisches, multi-währungs-, multi-bankfähiges Schweizer Vermögens-Tracking ist genau das, was wir aufbauen.
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